برنامج رخصة إختبار الإبتكار هو البرنامج التنظيمي لسلطة دبي للخدمات المالية، ويوفر بيئة خاضعة للرقابة يمكن من خلالها لحاملي رخصة اختبار الإبتكار القيام بإختبار وتطوير منتجاتهم وخدماتهم المبتكرة. نظراً لكونه برنامج مرخص، يجب على الراغبين التقدم بطلب لسلطة دبي للخدمات المالية وإتمام عملية الترخيص. تتضمن المرحلة الأولى تقديم طلب للنظر فيه. أما المرحلة الثانية، فهي تنطوي على تقديم طلب للحصول على ترخيص من سلطة دبي للخدمات المالية للعمل ضمن برنامج رخصة اختبار الإبتكار.

الرخص الممنوحة بموجب برنامج رخصة إختبار الإبتكار تعمل عادة على النحو التالي:

• يُطلب من المتقدمين إعداد خطة اختبار لنموذج الأعمال أو المنتجات أو الخدمات التي يسعون لاختبارها. يجب أن يكون الاختبار متعلقًا بالتكنولوجيا وليس، على سبيل المثال، للتحقق من اهتمام العملاء بمنتجاتهم أو خدماتهم.
• قد يتم منح المتقدمين المؤهلين تسهيلات على مجموعة من المتطلبات التنظيمية بشكل مؤقت، ولكن تنتهي هذه التسهيلات حال إستكمال برنامج رخصة اختبار الإبتكار.
• يُسمح للمتقدمين المؤهلين بإجراء الإختبارات لفترة محددة (عادةً 12 شهرًا) ولكن يخضعون لقيود معينة على أنشطتهم، مثل عدد محدد من العملاء ومعاملات بحجم وقيمة محددة.
• عند الانتهاء من فترة الاختبار البالغة 12 شهرًا، يجب على صاحب الترخيص إما التقدم بطلب لسحب رخصة إختبار الإبتكار أو التقدم للخروج من برنامج رخصة إختبار الإبتكار، وبالتالي إلغاء قواعد الإعفاءات والتعديلات والقيود المرتبطة برخصة إختبار الإبتكار.
• من أجل الخروج من برنامج رخصة إختبار الإبتكار، يجب على حامل رخصة إختبار الإبتكار إثبات أنه يفي بجميع المتطلبات التنظيمية وعلى استعداد للعمل كشركة مرخصة متوافقة مع المتطلبات التنظيمية. في حال فشل حامل رخصة إختبار الإبتكار في إثبات الامتثال الكافي، فيجب عليه سحب ترخيصه.
• 

لكي تكون مؤهلاً للمشاركة ببرنامج رخصة إختبار الإبتكار، يجب على مقدم الطلب وأعماله التجارية استيفاء المعايير المنصوص عليها في الفقرة رقم 4 من القسم 13 ضمن الجزء العام من كتيب قواعد سلطة دبي للخدمات، حيث:

• يجب أن ينطوي على استخدام التكنولوجيا المالية المبتكرة من خلال تقديم منتج أو خدمة جديدة، أو تطبيق التكنولوجيا المالية المبتكرة على منتج أو خدمة قائمة؛
• يجب أن يتضمن نشاطاً، إذا تم مزاولته في أو من مركز دبي المالي العالمي، هو عبارة عن خدمة مالية (أي، أنه يقع ضمن نطاق الأنشطة التي تنظمها سلطة دبي للخدمات المالية)؛
• يجب أن يكون مقدم الطلب جاهزًا لبدء الاختبار المباشر لأعماله مع العملاء؛ و
• يجب أن يعتزم مقدم الطلب مباشرة أعماله في مجال التكنولوجيا المالية على نطاق أوسع في أو من مركز دبي المالي العالمي بمجرد الانتهاء من عملية الاختبار بنجاح.

عند تقييم ما إذا كان نشاط العمل ينطوي على تكنولوجيا مالية مبتكرة، ستأخذ سلطة دبي للخدمات المالية في الاعتبار ما إذا كان المنتج أو الخدمة يستخدم تقنية جديدة أو ناشئة أو يستخدم التكنولوجيا بطريقة مبتكرة، وأيضًا إذا كان يعالج مشكلة أو يجلب منافع محتملة للمستهلكين أو القطاع. بمعنى، يجب أن يكون مشغل التكنولوجيا المالية قادراً على إثبات أن أعماله تستخدم التكنولوجيا المالية المبتكرة.

كما ستقوم سلطة دبي للخدمات المالية بتقييم مرحلة تطوير المنتج أو الخدمة للتحقق من استعدادها لبدء الاختبار المباشر مع العملاء. في حال كان المقترح في مرحلة المفاهيم فقط ولم يكن جاهزًا بعد لبدء الاختبار، فمن غير المرجح أن تكون هناك حاجة إلى ترخيص حيث لا يتم مزاولة أي خدمة مالية. من ناحية أخرى، إذا كانت الشركة تعمل بالفعل بشكل تام ولديها البنية التحتية المناسبة للامتثال التنظيمي، فيجب على مقدم الطلب النظر في التقدم للحصول على ترخيص بموجب عملية الترخيص التقليدية (وليس وفقًا لهذه الإرشادات).

للتقديم، قم بإكمال طلب المشاركة في الدورة. وهذا هو مستند موجز يهدف إلى تزويدنا برؤية شاملة لنموذج أعمالك والمنتجات والخدمات المالية المقصودة. إذا تم قبولك للمشاركة في الدورة، فهذا يعني أننا نعتبر أنك من المحتمل أن تفي بمعيار أهلية رخصة اختبار الإبتكار. بمجرد انضمامك إلى الدورة، سنقوم باستضافة جلسة لشرح نهجنا في التنظيم وتقديم شرح مفصل حول برنامج رخصة اختبار الإبتكار، وبعد ذلك سيتم منحك 6 أسابيع للنظر في طلب رخصة اختبار الإبتكار وإكماله بالكامل. سيتطلب ذلك التزامًا منك ونحن متواجدون طوال هذه العملية للإجابة على الأسئلة وتقديم المزيد من المعلومات.

• انظر أدناه للحصول على جدول زمني مفصل.
• للاطلاع على مثال عن نموذج طلب المشاركة في الدورة، اضغط هنا.

تقوم سلطة دبي للخدمات المالية بتنظيم برنامج رخصة إختبار الإبتكار مرة واحدة في السنة. يجب على الراغبين في تقديم طلب للحصول على رخصة اختبار الإبتكار تقديم طلباً عبر الإنترنت أولاً ليتم قبولهم للمشاركة في الدورة. سيتم افتتاح الدورة التالية خلال الفترة من 1 يوليو إلى 31 يوليو 2021.

للحصول على مزيداً من المعلومات، يرجى الاطلاع على الأسئلة المتكررة حول رخصة اختبار الإبتكار ونماذج طلب المشاركة في الدورة وطلب رخصة اختبار الإبتكار أثناء الفترة الزمنية المتاحة لتقديم طلبات المشاركة في الدورة، يمكن الوصول للطلبات هنا. يرجى إ رسال الإستفسارات بخصوص رخصة اختبار الإبتكار على البريد الإلكتروني [email protected]