برنامج رخصة اختبار الابتكار هو البرنامج التنظيمي لسلطة دبي للخدمات المالية، ويوفر بيئة خاضعة للرقابة يمكن من خلالها لحاملي رخصة اختبار الابتكار القيام باختبار وتطوير منتجاتهم وخدماتهم المبتكرة.  نظراً لكونه برنامج اختبار مرخص، يجب على الراغبين التقدم بطلب لسلطة دبي للخدمات المالية وإتمام عملية الترخيص.  تتضمن المرحلة الأولى تقديم طلب للنظر فيه. أما المرحلة الثانية، فهي تنطوي على تقديم طلب للحصول على ترخيص من سلطة دبي للخدمات المالية للعمل ضمن برنامج رخصة اختبار الابتكار.

​​​​​​​

الرخص الممنوحة بموجب برنامج رخصة اختبار الابتكار تعمل عادة على النحو التالي:

• يُطلب من المتقدمين إعداد خطة اختبار لنموذج الأعمال أو المنتجات أو الخدمات التي يسعون لاختبارها. يجب أن يكون الاختبار متعلقًا بالتكنولوجيا وليس، على سبيل المثال، للتحقق من اهتمام العملاء بمنتجاتهم أو خدماتهم.
• قد يتم منح المتقدمين المؤهلين تسهيلات على مجموعة من المتطلبات التنظيمية بشكل مؤقت، ولكن تنتهي هذه التسهيلات حال استكمال مدة برنامج رخصة اختبار الابتكار.
• يُسمح للمتقدمين المؤهلين بإجراء الاختبارات لفترة محددة (عادةً 12 شهرًا) ولكن بالخضوع إلى قيود معينة على أنشطتهم، مثل عدد محدد من العملاء ومعاملات بحجم وقيمة محددة.
• عند الانتهاء من فترة الاختبار البالغة 12 شهرًا، يجب على حامل رخصة اختبار الابتكار التقدم بطلب إلى سلطة دبي للخدمات المالية إما (1) لإلغاء القيود المفروضة على ترخيصه والخروج من برنامج رخصة اختبار الابتكار أو (2) لسحب رخصة اختبار الابتكار.
• من أجل الخروج من برنامج رخصة اختبار الابتكار، يجب على حامل رخصة اختبار الابتكار الإثبات للسلطة بأنه يفي بجميع المتطلبات التنظيمية للحصول على ترخيص غير مقيد.
• في حال رفض سلطة دبي للخدمات المالية الطلب المقدم من حامل رخصة اختبار الابتكار لإلغاء القيود والخروج من البرنامج، عندها يجب على صاحب الترخيص التقدم بطلب إلى السلطة من أجل سحب رخصته لاختبار الابتكار.

• 

لكي تكون مؤهلاً للمشاركة في برنامج رخصة اختبار الابتكار، يجب على مقدم الطلب وعمله التجاري استيفاء المعايير المنصوص عليها في الفقرة رقم 4 من الفصل 13 (إرشادات حول تسهيل عملية الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية) ضمن الجزء العام من كتيب قواعد سلطة دبي للخدمات، حيث:

(أ) يجب ان تنطوي على الابتكار من خلال تقديم منتج أو خدمة جديدة، أو تطبيق التقنيات المبتكرة على منتج أو خدمة قائمة؛

(ب) يجب أن تتضمن نشاطاً، إذا تم مزاولته في أو من مركز دبي المالي العالمي، يكون عبارة عن خدمة مالية (أي، أنه يقع ضمن نطاق الأنشطة التي تنظمها سلطة دبي للخدمات المالية)؛

(ج) يجب أن يكون مقدم الطلب جاهزًا لبدء الاختبار المباشر لأعماله مع العملاء؛ و

(د) يجب أن يعتزم مقدم الطلب مباشرة أعماله على نطاق أوسع في أو من مركز دبي المالي العالمي بمجرد الانتهاء من عملية الاختبار بنجاح.

بالإضافة على النقاط الواردة أعلاه، يجب أن يكون المتقدم قادراً على أثبات ما يلي:

(أ) امتلاك تمويل كافٍ لتلبية الحد الأدنى من متطلبات رأس المال للنشاط المتقدم له؛

(ب) بأن إدارته تتمتع بخبرة لا تقل عن 2-3 سنوات في نموذج / قطاع العمل المحدد (هذا مطلب تشغيلي ولا يعني أن جميع المروجين يجب أن يتمتعوا بالخبرة ذات الصلة)؛ و

(ج) بأن لديه معرفة وفهم لقواعد/أنظمة سلطة دبي للخدمات المالية ومركز دبي المالي العالمي.

عند تقييم ما إذا كان نشاط العمل ينطوي على الابتكار، ستأخذ سلطة دبي للخدمات المالية في الاعتبار ما إذا كان المنتج أو الخدمة يستخدم تقنية جديدة أو ناشئة أو يستخدم التكنولوجيا بطريقة مبتكرة، وأيضًا إذا كان يعالج مشكلة أو يجلب منافع محتملة للمستهلكين أو القطاع. بمعنى، يجب أن يكون المتقدم قادراً على إثبات أن أعماله تستخدم التكنولوجيا المالية المبتكرة (يرجى الاطلاع على الفصل 13 ضمن الجزء العام من كتيب قواعد سلطة دبي للخدمات).

كما ستقوم سلطة دبي للخدمات المالية بتقييم مرحلة تطوير المنتج أو الخدمة للتحقق من جاهزية بدء الاختبار المباشر مع العملاء. في حال كان المقترح في مرحلة المفاهيم فقط ولم يكن جاهزًا بعد لبدء الاختبار، فمن غير المرجح أن تكون هناك حاجة إلى ترخيص حيث لا يتم مزاولة أي خدمة مالية. من ناحية أخرى، إذا كانت الشركة تعمل بالفعل بشكل تام ولديها البنية التحتية المناسبة للامتثال التنظيمي، عندها يتوجب على مقدم الطلب النظر في التقدم للحصول على ترخيص بموجب عملية الترخيص التقليدية وليس من خلال عملية رخصة اختبار الابتكار.

بالإضافة للنقاط المذكورة أعلاه، سيحتاج مقدم الطلب إلى استيفاء المتطلبات الواردة في الفصل رقم 7 ضمن الجزء العام من كتيب قواعد سلطة دبي للخدمات. وعلى سبيل المثال، يجب أن يكون قادراً على إثبات أن لديه موارد كافية، بما في ذلك الموارد المالية، وبأنه يتمتع بالأهلية والجدارة ويحتفظ بترتيبات امتثال مناسبة.

للتقديم للمشاركة في برنامج رخصة اختبار الابتكار، يجب عليك أولاً إكمال وتقديم نموذج التقديم المسبق لرخصة اختبار الابتكار. هذا النموذج عبارة عن مستند موجز يهدف على تزويد السلطة برؤية شاملة عن نموذج أعمالك والمنتجات والخدمات المالية المقصودة. في حال الاستيفاء بالمعايير المطلوبة لرخصة اختبار الابتكار، سيتم دعوتك لاستكمال وتقديم نموذج طلب الحصول على رخصة اختبار الابتكار. وستقوم السلطة بتقييم الطلب وتقرير منحك رخصة اختبار الابتكار من عدمه.

للحصول على مزيداً من المعلومات، يرجى الاطلاع على الأسئلة المتكررة حول رخصة اختبار الابتكار، كما ويمكن الوصول إلى نموذج التقديم المسبق من خلال الضغط هنا. يرجى إرسال الاستفسارات بخصوص رخصة اختبار الابتكار على البريد الإلكتروني [email protected].